Definition von Anlagezielen
Analyse der persönlichen Situation
Bevor Anlageentscheidungen getroffen werden, sollte die eigene finanzielle und persönliche Situation ehrlich analysiert werden, da sie den Rahmen für sinnvolle Anlagestrategien absteckt.
Kernpunkte
- —Einkommen, laufende Ausgaben und vorhandenes Vermögen bilden die Grundlage für die Bestimmung der verfügbaren Anlagesumme.
- —Bestehende Verbindlichkeiten (z. B. Kredite) sollten vor umfangreichen Investitionen berücksichtigt werden, da hochverzinste Schulden oft Vorrang haben.
- —Der Anlagehorizont hängt eng mit der Lebensphase zusammen: Berufseinsteiger, Familien und Menschen kurz vor dem Ruhestand haben typischerweise unterschiedliche Zeithorizonte.
- —Die persönliche Risikotragfähigkeit (finanzielle Fähigkeit, Verluste zu verkraften) ist von der Risikobereitschaft (psychologische Bereitschaft) zu unterscheiden.
- —Eine realistische Selbsteinschätzung verhindert, dass später aus Angst oder Überforderung unüberlegte Anlageentscheidungen getroffen werden.